Die Payback American Express verbindet die Vorteile des beliebten Payback-Bonusprogramms mit den Services von American Express. Wir erklären, wie du die kostenlose Kreditkarte vorteilhaft nutzt.
Das amerikanische Unternehmen American Express mit Firmensitz in New York City zählt seit den 1960er Jahren zu den führenden Kreditkarten-Anbietern weltweit. Im Jahr 2010 übernahm American Express das deutsche Bonussystem Payback und etablierte die Payback American Express, eine mit dem Payback-Bonusprogramm verbundene Kreditkarte.
Neben der Payback-Kreditkarte hat American Express noch eine Reihe weiterer Karten im Angebot, die jeden Reisetyp und jedes Budget abdecken. Neben der kostenlosen Payback American Express Card gibt es eine weitere kostenlose Kreditkarte: die American Express Blue Card.
Die klassische American Express Green Card ist für eine Jahresgebühr von 60 € erhältlich. Das Angebot umfasst die Mitgliedschaft im Membership Rewards-Bonusprogramm von American Express sowie ein grundlegendes Versicherungspaket. Zahlreiche weitere Services und umfangreiche Versicherungsleistungen erhältst du mit den Premiumkarten American Express Gold Card (144 € pro Jahr) und American Express Platinum Card (720 € pro Jahr). Letztere bietet dir außerdem exklusive Reiseguthaben und unbegrenzten Zugang zu Flughafen-Lounges.
Die Payback American Express-Kreditkarte sowie die Teilnahme am Payback-Programm sind kostenlos. Du kannst außerdem eine kostenlose Zusatzkarte für deine Freunde oder Familienmitglieder erhalten.
Im Euroraum fallen keine Gebühren an, wenn du deine Payback American Express einsetzt. Die Fremdwährungsgebühren belaufen sich auf 2 % des Umsatzes. Bargeldabhebungen sind grundsätzlich erst sechs Monate nach Aktivierung der Karte möglich. Ab diesem Zeitpunkt hast du ein Verfügungslimit von 750 € pro Woche. Im Ausland werden auf Bargeldabhebungen Gebühren in Höhe von 4 % des abgehobenen Betrags bzw. mindestens 5 € fällig.
Zur Rückzahlung erhältst du eine Rechnung der über einen Zeitraum von 30 Tagen getätigten Umsätze. Der Betrag wird automatisch von deinem mit der Kreditkarte verknüpften Girokonto abgebucht. Um die Payback American Express zu erhalten, musst du daher im Antragsprozess eine Lastschrifteinzugsermächtigung erteilen. Eine Teilzahlung ist nicht möglich, der Rechnungsbetrag muss stets vollständig ausgeglichen werden.
Das Payback-Programm besteht seit 2000 in Deutschland und seit 2018 in Österreich. Es ist außerdem in Italien und Polen vorhanden. Das Bonussystem ist an ein Payback-Konto gebunden, in dem du Punkte sammeln und gegen Prämien eintauschen kannst.
In Deutschland nehmen über 680 Partner am Payback-Programm teil. Zu den bekanntesten zählen:
Durch das Scannen deiner Payback-Karte erhältst du für Einkäufe bei Payback-Partnern Punkte gutgeschrieben. Und wenn du mit deiner Payback American Express-Kreditkarte bezahlst, bekommst du überall Punkte – auch in Geschäften, die nicht am Payback-Programm teilnehmen (3 € Kartenumsatz = 1 Payback-Punkt, außer Tankstellenumsätze). Nutzt du deine Payback American Express-Kreditkarte bei Payback-Partnern, kannst du entsprechend doppelt punkten.
Achtung: Die „regulären“ Payback-Punkte werden über das Scannen des Barcodes auf deiner Payback-Karte aktiviert. Auch wenn du mit der Payback American Express bezahlst, musst du dennoch den Scan durchführen, um doppelt zu punkten.
Bei Online-Einkäufen kannst du ebenfalls Punkte sammeln. Logge dich dafür zunächst auf der Payback-Webseite ein oder nutze die Payback-App. Klicke auf „Online punkten“ und suche dann nach dem gewünschten Shop. Klicke das Partnerlogo an und gehe zu „Jetzt shoppen“. Du wirst nun zur Partnerwebseite weitergeleitet und kannst dort deinen Einkauf tätigen. Die gesammelten Punkte werden dir anschließend auf deinem Paypal-Konto gutgeschrieben. Wie viele Punkte du erhältst, ist je nach Partner unterschiedlich. Meist bekommst du jedoch einen Punkt pro zwei oder drei ausgegebenen Euros.
Schaue auf jeden Fall auch immer unter „Coupons“ nach, ob es für deine Lieblingsshops gerade Aktionscoupons gibt. Aktivierst du diese, kannst du mit deinem nächsten Einkauf ein Vielfaches der üblichen Punkte erhalten.
Wenn du genügend Punkte gesammelt hast, kannst du dich im Payback-Prämienshop dafür belohnen. Gehe auf „Punkte einlösen“. Hier kannst du nach verschiedenen Kategorien oder Marken filtern und deine Ergebnisse nach dem Preis sortieren.
Du hast auch die Möglichkeit, deine Punkte in Bargeld auf dein Bankkonto auszahlen zu lassen, zu spenden, bei Partnern an der Kasse einzulösen oder Einkaufsgutscheine von Partnern zu erhalten. Des Weiteren kannst du sie zu einigen anderen Treueprogrammen (Membership Rewards, Miles & More) transferieren.
Als Payback American Express-Inhaber verfallen deine Punkte erst, nachdem du die Karte drei Jahre lang nicht genutzt hast.
Die Payback American Express bietet dir weiterhin diese Vorteile:
Die Payback American Express lohnt sich im Grunde für jeden. Sie ist komplett kostenlos und perfekt für den Einsatz im Alltag geeignet. Mit ihr sammelst du mit jedem Kauf Punkte für alltägliche Ausgaben – auch wenn du in Geschäften einkaufst, die keine Payback-Partner sind.
In Kürze hast du so genügend Punkte gesammelt, um dir im Payback-Prämienshop etwas Schönes zu bestellen. Selbstverständlich ist die kostenlose Payback American Express auch als Zweitkarte eine exzellente Wahl.
Die Beantragung deiner Payback American Express verläuft unkompliziert in fünf einfachen Schritten und erfolgt innerhalb weniger Tage.